Новые технологии в банковской индустрии. Внедрение опыта Uber

Бывший генеральный директор Barclays, Энтони Дженкинс, поделился своими опасениями относительно будущего крупных банков.

 

В последнем выступлении в Лондоне он заявил следующее: «Наиболее влиятельные банки рискуют стать лишь еще одним средством для привлечения капитала. С увеличением степени контроля и уменьшения окупаемости в нынешних условиях, такой подход едва ли устроит крупных акционеров».

 

 

Он также отметил, что серия изменений в банковской сфере, вдохновленных Uberможет привести к сокращению штата крупных банков на 50%, в то время как окупаемость некоторых отраслей может снизиться более, чем на 60% — слова, к которым стоит прислушаться, учитывая опыт Дженкинса в управлении одним из крупнейших банков.

 

«Немногие крупные игроки среди банков осмелятся претендовать на победу в этой борьбе», — добавил он в заключение.

 

 

Почему? По словам Дженкинса, новое поколение технологически продвинутых проектов может выполнять те же функции куда дешевле, быстрее и надежнее, чем это делали банки, таким образом делая последние неконкурентоспособными в новых условиях. И он не одинок в своих опасениях. 27% наиболее влиятельных банкиров считают основной угрозой своему бизнесу именно внедрение новых технологий.

 

 

Фактически, прогнозы уже начинают сбываться. Уже активно функционируют следующие проекты: LendingClubи FundingCircleдля займов, Square для совершения платежей, Nutmeg для управления личным капиталом и TransferWiseдля международных переводов.

 

 

С каждым днем давление на банки только усиливается. Для них все сложнее держаться на одном уровне с наиболее молодыми и мобильными соперниками. С введением новых технологий банкам будет все сложнее удовлетворять запросы акционеров и поддерживать окупаемость на должном уровне.

 

 

В итоге, это может привести к значительной автоматизации внутренних процессов в банках. По прогнозам Дженкинса, в ближайшие 10 лет количество специалистов, занятых в банковской сфере снизится на 50%; даже в самых благоприятных условиях сокращения должны достигнуть 20%. Известно, например, что сокращения в штате Lloyds Bank в связи с автоматизацией уже достигли 1000 мест.

 

 

Внедрение новых технологий в отрасли лишит 2/3 прибыли такие направления, как кредитные карты, автокредиты и кредитное рефинансирование.

 

 

Но что привело к ситуации, когда банки со всех сторон осаждаются все новыми и новыми технологически ориентированными компаниями, отбирающими существенную часть их прибыли? На то есть две причины.

 

Во-первых, виноват кризис 2008г. Он не только подорвал доверие к крупным банкам, делаю потребителя более открытым по отношению к мелким независимым проектам, но и выпустил на рынок свободные финансово-грамотные кадры, которые вынуждены были искать новую область дли применения своих знаний и навыков.

 

 

Во-вторых, со временем стоимость запуска новых проектов уменьшилась в разы. Несколько лет назад все сходились на том, что достаточным капиталом для запуска технологически-ориентированного бизнеса является сумма не менее $50 млн.

 

 

Но с распространением облачных технологий и API, минимальный размер стартового капитала уменьшился до $5 тыс. к 2011 году (впрочем, если верить некоторым источникам, на данный момент оптимальной является сумма в $2 млн.)

 

Несмотря на мрачный тон прогнозов Дженкинса, сам он не думает, что для банков настает последний день. Есть ряд способов, которые помогли бы крупным банкам удержаться в на плаву в условиях конкуренции со множеством мелких стартапов.

 

 

Вот решения, сформулированные им в своей речи:

 

 

Прежде всего, банкам потребуется разобраться с тремя ключевыми проблемами. В первую очередь, руководство должно принять изменчивость и нестабильность ситуации в финансовой сфере и взять на себя риск вложиться в проекты и отрасли, обойденные вниманием конкурентов. Надежда на линейную прогрессию прибылей и гарантированные доходы в нынешних условиях себя не оправдает.

 

 

Во-вторых, технологии не должны определять дальнейшую стратегию банков. Банки должны планировать свои действия, опираясь на технологии. Между первым и вторым есть значительная разница. И в-третьих, банки должны осваивать новые технологии управления, ориентироваться на просчитанные и допустимые риски — это, по словам Дженкинса, является главным признаком зрелого руководителя.

 

 

Фактически, на данный момент почти каждый банк уделяет внимание новым технологическим решениям, перекупая успешные проекты извне или же экспериментируя с собственными наработками.

 

 

58% банкиров признали, что в этом году они увеличили расходы в сфере IT, а это наибольший процент со времен исследований 2008г.

 

 

Вопрос в том, смогут ли крупнейшие банки вырваться в лидеры новой волны? Или, по крайней мере, не быть сметенными ей.

 

 

Приход к власти Дэвида Соломона ознаменовал новую эпоху Goldman Sachs
Новости
707

Приход к власти Дэвида Соломона ознаменовал новую эпоху Goldman Sachs /

Чуть меньше года назад, 1 октября 2017, был официально...

Подборка вакансий: Investment Banking & General (22.10.2018)
Новости
10

Подборка вакансий: Investment Banking & General (22.10.2018) /

Рекрутинговый портал FinExecutive предлагает вашему...

Подборка вакансий: Internships (22.10.2018)
Новости
8

Подборка вакансий: Internships (22.10.2018) /

Рекрутинговый портал FinExecutive предлагает вашему...

Подборка вакансий: Top Positions (22.10.2018)
Новости
7

Подборка вакансий: Top Positions (22.10.2018) /

Компания FinExecutive предлагает вашему вниманию подборки...

Подборка вакансий: CFO & Financial Controlling (22.10.2018)
Новости
7

Подборка вакансий: CFO & Financial Controlling (22.10.2018) /

Рекрутинговый портал FinExecutive предлагает вашему...